Saviez-vous que vous pouviez réaliser de belles économies sur votre prêt immobilier en pratiquant la délégation d’assurance ?
C’est comme cela que j’ai pu gagner 13.731€ sur deux prêts. Je vous explique tout sur la délégation d’assurance dans cette vidéo.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?
La délégation d’assurance est la possibilité, pour un emprunteur, de refuser l’assurance de prêt qui est proposée par défaut par la banque. Cela peut vous permettre d’obtenir une assurance beaucoup plus compétitive.
Lorsque vous faites un prêt immobilier, c’est l’assurance emprunteur qui va rembourser la banque à votre place, si jamais il vous arrive un imprévu (invalidité, décès, chômage).
L’historique de la délégation d’assurance
Historiquement, et pendant très longtemps, vous aviez l’obligation de souscrire à l’assurance de prêt proposée par la banque.
En 2010, la loi Lagarde est venue apporter une première modification, en permettant aux emprunteurs de refuser l’assurance proposée par leur banque, au profit d’une autre assurance, au moment de la signature. La seule condition était de proposer les mêmes garanties que l’assurance originale.
Le problème, c’est que les banques facturaient des frais aux clients qui voulaient changer d’assurance. En 2014, ils ont été interdits.
La même année, la loi Hamon a donné la possibilité de faire une délégation jusqu’à 12 mois après la signature du prêt.
Depuis le 1er Janvier 2018, et l’amendement Bourquin, vous avez la possibilité de résilier votre assurance tous les ans à la date anniversaire.
Pourquoi une telle différence de prix ?
Il y a deux raisons qui expliquent ces écarts de tarifs:
- Les assurances des banques proposent des tarifs mutualisés. Ils ne tiennent pas forcément compte de votre profil et ne sont donc pas nécessairement adaptés à votre situation.
- La plupart des assurances des banques sont calculées sur le capital emprunté. À l’inverse, les assurances spécialisées sont calculées sur le capital restant dû.
La banque peut-elle refuser la délégation d’assurance ?
Une banque n’a pas le droit de refuser la délégation d’assurance, sous réserve que les garanties proposées soient équivalentes.
Si elle refuse, elle doit vous mentionner les points qui justifient ce refus. Il ne vous reste plus qu’à corriger le tir.
Est-ce que vous avez déjà pratiqué la délégation d’assurance ? Si oui, combien avez-vous économisé ? Dîtes-nous dans les commentaires ce que cela vous a fait gagner.